Siirry pääsisältöön

Jokaisella meistä on oikeus vaurastumiseen - Tärkeintä on olla mukana pelissä



Aloita heti, jos et ole sitä jo tehnyt. Tärkein yksittäinen oivallus on se, että jos et edes ole mukana pelissä, miten voisit ikinä saavuttaa mitään. Tätä oivallusta voi soveltaa myös monilla muilla elämän osa-alueilla, kuin sijoittamisessa, mikä perustelee mielestäni hyvin sijoittamista elämänfilosofiana.


Leikitellään seuraavassa rakastamallani aiheella koronkorolla (Compound interest):

Oletetaan aluksi, että lähdetään nollapisteestä liikkeelle. Meillä ei ole yhtään varallisuutta säästössä ja haluamme aloittaa sijoittamisen osakkeisiin. Säästämme kuukausittaisista tuloistamme 100€ osakkeisiin ja unohdetaan tässä nyt kulut vielä hetkeksi. (Kuluja ei saa koskaan unohtaa, koska niistä syntyy negatiivinen koronkorko ilmiö, jolla on todella suuri vaikutus lopulliseen tuottoon vuosien kuluttua. Ne jätetään tässä huomiotta, jotta laskusta ei tulisi tarpeettoman monimutkaista.)

Osakemarkkinoiden keskimääräinen vuosituotto on n. 10%, kun asiaa tarkastellaan tarpeeksi pitkällä aikavälillä. Keskityn tässä käyttämään esimerkkinä osakesijoituksia, koska ne ovat tilastojen valossa selvästi parhaiten tuottava omaisuusluokka. Samaa analogiaa voitaisiin käyttää esimerkiksi korkosijoituksiin, mutta tämän hetken nollakorko ympäristössä esimerkiltä katoaisi pohja.
Oletetaan lisäksi, että tuotto lisätään sijoitettuun pääomaan kerran vuodessa.

A = P * (1 + r/n)^n*t, missä

A = Sijoitetun omaisuuden arvo tarkasteluhetkellä
P = Säästetty pääoma (tässä tapauksessa vuosittainen säästö summa on 100€/kk * 12kk = 1200€, joka kertyy aina jo aiemmin pääoman lisäksi)
r = korko 0,1 (oletanne osakemarkkinoiden keskituoton (osingot + arvonnousu) 10%)
n =  Kuinka monta kertaa vuodessa korko lisätään pääomaan (oletamme tämän 1, koska suurin osa pörssiyhtiöistä suomessa maksaa osingon kerran vuodessa ja tarkoitus on säilyttää jo aiemmin säästetty pääoma sijoitettuna osakkeisiin)
t = vuosien määrä (säästöaika). Tässä 1, koska laskemme koron vuosittain säästetylle pääomalle.

Eli ensimmäisen vuoden lopussa meillä on kasassa säästämämme 1200€ ja tämän lisäksi saamme 10% koron sijoitetulle pääomalle eli 0,1 * 1200€ = 120€. Tästä sitten jatkamme säästämistä kuukausittain ja säilytämme aina myös aiemmat pääomat sijoitettuna osakkeissa, jolloin korkoa alkaa kertymään myös olemassa olevalle pääomalle vuosittain uuden säästetyn pääoman lisäksi.

1. vuosi: 1200€ * (1 + 0,1/1)^(1*1) = 1320€
Tämä tarkoittaa siis, että nyt aloittamalla ja säästämällä 100€ kuukaudessa vuoden ajan, meidän koko sijoiteuvarallisuutemme arvo on vuoden päästä 3.3.2018 1320€.

Jatketaan samalla tavalla seuraavat kymmenen vuotta...

2. vuosi: (1200€ + 1320€) * 1,1 = 2772€
Huomionarvoista tässä toisen vuoden laskelmassa on se, että nyt saamme jo korkoakorolle (120€), joka meille maksettiin ensimmäisen vuoden laskelmassa. Sama toistuu tästä eteenpäin vuosittain edellisten vuosien korkokertymälle.

3. vuosi: (1200€ + 2772€) * 1,1 = 4369,2€

4. vuosi: (1200€ + 4369,2€) * 1,1 = 6126,12€

5. vuosi: (1200€ + 6126,12€) * 1,1 = 8058,73€

6. vuosi: (1200€ + 8058,73€) * 1,1 = 10184,61€

7. vuosi: (1200€ + 10184,61€) * 1,1 = 12523,07€

8. vuosi: (1200€ + 12523,07€) * 1,1 = 15095,37€

9. vuosi: (1200€ + 15095,37€) * 1,1 = 17924,91€

10. vuosi: (1200€ + 17924,91€) * 1,1 = 21037,40€

En lähde avaamaan tätä pilkuntarkasti, koska haluan pitää tämän postauksen luettavan pituisena. Todettakoon kuitenkin, että maksamalla 100€ kuukaudessa seuraavat 10 vuotta, meillä olisi kasassa tuo 21000€ ja hilut varallisuutta osakkeissa. Ajatelkaa nollasta lähdettiin ja mihin päädyttiin. Mielestäni kelpo saavutus verrattuna kuukausittaisen uhrauksen suuruuteen. Ainakin itselläni menee 100€ kuukaudessa monesti sellaisiin asioihin, että rahan voisi paljon järkevämmin laittaa säästöön kerryttämään huomaamattomasti varallisuuttani. Jos olisin laittanut saman säästösumman tilille, tällä hetkellä nollakorolla, niin varallisuuteni olisi kymmenen vuoden kuluttua 10 * 12kk * 100€/kk = 12000€. Eli siis jo kymmenessä vuodessa koronkorko ilmiön avulla saamme melkein tuplattua potentiaalisen varallisuutemme.

En tiedä minne teidän rahat menevät, niin koitan keksiä esimerkin omasta elämästäni sadan euron säästöön kuukaudessa:
  • Kilpailuta sähkösi usein ja toistuvasti: Kilpailuttaja
  • Kilpailuta autovakuutuksesi usein ja toistuvasti: Kilpailuttaja
  • Auton polttoaineet - Aja pyörällä tai mene kävellen
  • Lounaat töissä - Ainakin minulla näistä voisi säästää
  • Ulkona syöminen - Kyllä sitä ruokaa voisi enemmän kotonakin tehdä
  • Listaa voisi hetken mietinnällä jatkaa pidemmälle riippuen siitä, mistä kaikesta (turhasta) on valmis luopumaan oman vaurastumisensa eteen
Noh, pointti yritti nyt kuitenkin olla se, että pienistä puroista syntyy lopulta iso virta. Säästösumman ei tietenkään tarvitse olla laskelmassa käytetty sata euroa kuukaudessa, se voi olla pienempikin/suurempikin. Mitä enemmän pystyt kuukausittain säästämään, sitä enemmän saat hyötyä koronkorko ilmiöstä.

Seuraavassa muutama esimerkki erikokoisilla kuukausittaisilla säästösummilla:


Tärkeä huomioitava asia ylläolevassa laskelmassa on se, että pääomaa kumuloituu enemmän jakson lopussa kuin alussa, vaikka säästösumma pysyy samana. Tässäkin asiassa aika on erittäin tärkeä tekijä. Tästä voisi halutessaan jatkaa laskelmaa/säästämistä vielä eteenpäin, jolloin koronkorko ilmiö vain jatkaisi vahvistumistaan.

Tämä postaus on hyvä lopettaa fysiikan nobelistin ja suhteellisuusteorian luojan sanoihin:

Kommentit

Tämän blogin suosituimmat tekstit

Aktiivinen sijoitusrahasto ei kannata sijoittajalle - Rahastonhoitajalle se kannattaa suhdanteesta riippumatta

Aikoinaan, sijoitussalkkuni ollessa vielä kivijalkapankin puolella, tiedustelin erään käyntini yhteydessä mahdollisuutta sijoittaa pankin tarjonnan kautta passiiviseen indeksirahastoon. Tämä oli aikaa, kun passiivisia indeksirahastoja ei vielä ollut niin paljon tarjolla kuin nykyään. Yllätyksekseni sain vastaukseksi, että pankki ei tarjoa indeksisijoituksia kuin ainoastaan suurille asiakkailleen, mikä tarkoitti tässä tapauksessa yli sadantuhannen euron sijoitusta. Tämän lisäksi minulle myytiin samassa tilanteessa hyvin voimakkaasti pankin oman tarjonnan aktiivisesti hoidettuja rahastoja. Olin tuohon aikaan jo lukenut muutaman sijoituskirjan, joissa puhutiin indeksisijoittamisesta, ja osasinkin helposti ymmärtää miksi pankissa toimittiin näin. Yksinkertainen syy tähän tapahtumaan oli, että aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa pankki tienaa aina, mikä on tietenkin myös sen perimmäinen tarkoitus, kun taas passiivisissa indeksisijoituksissa tienaaminen jää sijoittajalle itselleen ja p...

Keväistä salkunhuoltoa - Jotain uutta, jotain vanhaa, jotain karvasta, jotain makeaa

Kevään Q1 tuloskausi on potkaistu jo todenteolla käyntiin ja samalla olen säätänyt hieman salkkuni sisältöä ajatellen tulevia panostuksia seuraavassa dipissä. Mitään suuria muutoksia en ole lähtenyt tekemään, koska en mielelläni käy kauppaa turhaan, vaan noudatan ennemminkin osta ja pidä tapaa sijoituksissani. Jos kerran olen saanut perusteltua itselleni jonkin oston, miksi ihmeessä haluaisin sitä lähteä myymään, kun kerran kaikkien ostojen pitäisi perustua pitkäaikaiseen odotusarvoon yhtiön hyvistä ja jatkuvista tuotoista. Tähän mennessä tulleista Q1 tuloksista on pakko mainita Verkkokauppa.com osavuositulos, johon olen erittäin tyytyväinen. 20% liikevaihdon kasvua, joka on saatu aikaan kannattavasti. Lisäksi odotetun mukainen kvartaaliosinko sekä lisäosinko tulossa toukokuun alussa. Osarin yhteydessä Verkkokauppa.com kertoi myös uudesta tuotealueesta, joka tulee olemaan valaisimet. Valaisin tuotealueen lisäksi yhtiö aikoo lanseerata tänä vuonna vielä toisen uuden tuotealueen, jos...

Remedy - Listautumisanti - Maineikas pelistudio Nasdaq First North Finlandiin

Maineikas pelistudio Remedy Entertainment listautuu Nasdaq First North Finlandiin. Remedyn anti käynnistyi 17.5.2017 ja aion itse ottaa osaa antiin pikavoitot silmissä kiiluen. Annin riskitaso ei mielestäni ole hirveän korkea, koska kiinnostusta antia kohtaan löytyy, mikä näkyy kirjoittelua seuraamalla. Nykyiset omistajat eivät myöskään myy omistuksiaan annin yhteydessä, mikä mielestäni kertoo vahvasta uskosta yritykseen ja sen tulevaisuuteen. Nämä eväät, sekä yleisöannin melko pieni koko, antavat minusta hienon tilaisuuden, riskiin nähden, tehdä nopeat pikavoitot antiin osallistumalla. Inderesin analyysi Remedystä: https://www.inderes.fi/peliyhtio-pitkaan-salkkuun Listautumisannin tarkemmat tiedot löydät täältä: http://www.alexander.fi/remedy/#  Remedy - Yhtiön taustaa REMEDY ENTERTAINMENT OYJ on suomalainen peliyhtiö, joka kehittää toiminnantäyteisiä ja elokuvamaisia konsoli- ja tietokonepelejä, joita julkaisevat tunnetut kansainväliset kumppanit kuten Microsoft, Roc...